任意整理についてと減額の実例など
任意整理について分かるページです
任意整理は、サラ金会社や信販会社などと交渉して、返済額、返済方法をお互いが合意することで借金の問題を解決する債務整理の一つです。裁判所などに申立する必要がないですので個人で行うことも可能です。
手続きなどの費用面でも他の債務整理と比べても安く済ませることも可能です。
任意整理とは？
任意整理とは、裁判所を利用せずに、借りた業者（貸金業者）と和解することで、借金の減額、返済条件の軽減を行う方法です。
弁護士に手続きをしてもらい借金の軽減をします。完済のメドが立つどころか、過払い金が戻る事もあります。全て弁護士が代行して交渉を行ってくれます。
任意整理のメリット
任意整理を司法書士や弁護士に依頼した場合、取り立てが止まります。
利息制限法に基いての正しい引き直し計算が行われます。
払い過ぎの利息を元本に充填する為、殆どが減額になります。
将来の金利をゼロにすることが可能です。
任意整理をする債権者を選ぶことが可能です。
自己破産の様な資格制限がありません。
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☆任意整理のデメリット
個人信用情報に事故情報が載るため、一定期間（通常5年）借入、ローンが組めません。
任意整理の注意点
通常債務整理などで自己破産や個人再生を選択すると代理人が貸金業者と交渉してくれますが、任意整理の場合は自分で貸金業者と交渉をしないといけません。
- 貸金業者・・一円でも多くお金を返して欲しい
- 自分・・一円でも少なくお金を返したい（出来るのであれば返したくない）
この両者が合意点を見つける訳ですので、交渉は決裂を前提にされている様なものです。また、任意整理をしたいという旨を貸金業者に伝えたところで、個人とわかれば相手は交渉の場にさえ立とうとしてくれません。
また、強制執行の停止権がありませんので、通常の取り立てや督促等はいつも通りに行われます。
当然ですが、コチラが要求した金額に合意がなければ、また別の債務整理を行う必要がありますので、仕事をしながらとかで自分で貸金業者と交渉するのは現実的に難しいでしょう。
専門家にお願いする
任意整理は裁判所を通さないで費用が安いという理由で、何とか自力でやろうとする人や自力で解決しようと考えている人もいるかもしれません。
しかし、上記に述べたとおり、基本的にベクトルが違う方向の話し合いですので、交渉は決裂して当然という様な話し合いになるという事を分かっておくことが大事です。
裁判所の申立をしなくていいのですが、任意整理においてもしっかりと債務整理に詳しい弁護士や司法書士にお願いする方がいいでしょう。
また、自分では最適な債務整理が任意整理と思っていても、借金の内容や収入、また過払い金返還請求権などの兼ね合いなどから任意整理じゃなくても解決する場合もあります。
自分でベストと思っていたとしても、専門家に頼んだほうが絶対にいい方向に進むのは間違いありません。
弁護士や司法書士に任意整理をお願いした際の流れ
専門家にお願いし、代理人になってもらうと、代理人が貸金業者との交渉へ移ります。
もちろん債務整理を相談した時点で、任意整理がベストなのか、別の債務整理があるのかという所を判断してくれるのも代理人の役目です。当然ですが債務整理に慣れている代理人の方が交渉などもスムーズに進んでいきます。
債務整理を委託した際、流れとしては
- 代理人（弁護士や司法書士）へ委託
- 代理人が業者へ受任通知を送付後取引履歴の開示請求をする
- 貸金業者が取引履歴を開示
- 代理人は利息の引き直しを行い、本当の借金総額を計算する
- 毎月返済金額を決めて、計画を立てる
- 業者と交渉（本当の借金総額と業者が提示する金額はほぼ違う為）
- 業者が同意後返済を行う
というふうになります。
任意整理を行って借金が減る、あるいは金額が返ってくる
任意整理の場合、3年で返済できる金額での返済となりますが、借金の返済期間や利息などによっては過払い金返還請求権というものが発生します。
（過払い金が発生する理由とグレーゾーン金利｜借金の悩みの無料相談）
つまり、業者の提示する借金の金額とは全く違う金額になる場合もあり、任意整理で数百万の減額、あるいはお金が戻ってくることすらあるのです。
こういった事もあるので、今借金に困ってる場合は、まずは無料相談をされることをオススメします。